Registro de la Propiedad: Es una Oficina pública, dependiente del Ministerio de Justicia, que sirve para inscribir y dar publicidad a la propiedad de los bienes inmuebles y de los derechos que recaen sobre los mismos.
Tiene pues, la función llevar los libros oficiales en los que consten todas las circunstancias que afectan a las fincas de la demarcación correspondiente a dicho Registro. Estas circunstancias son las relativas a la propiedad: cargas, transmisiones, notas marginales, etc. Ver: Qué se inscribe y se anota en el Registro de la Propiedad.
Cada Registro tiene una demarcación territorial. Las inscripciones o anotaciones han de hacerse en el Registro en cuya circunscripción territorial radiquen los inmuebles a los que se refiere la inscripción o anotación.
Es de consulta obligada en caso de comprar una vivienda dado que no tendríamos la certeza sobre quién es el dueño de la finca ni sobre las cargas que recaen sobre la misma.
La inscripción de los inmuebles facilitan su transmisión y la obtención de financiación.
España ha sido un país pionero en la digitalización de los datos del Registro de la Propiedad, pero todavía no tiene resuelta su consulta on line.
sábado, 1 de marzo de 2008
propiedad de los bienes inmuebles
honorarios que cobra la gestoría
Gestoría. Sociedad especializada que se encarga de los trámites de las escrituras de compraventa, liquidación de impuestos y préstamo hipotecario hasta su inscripción en el Registro de la Propiedad.
Los honorarios que cobra la gestoría por este servicio son deducibles en la declaración de renta.
Las gestorías están regidas por un gestor administrativo, que es un profesional liberal legalmente autorizado cuya actividad, entre otras, es la tramitación y gestión de las escrituras de los préstamos hipotecarios.
gestorías online
En la actualidad proliferan las gestorías online por Internet que ofrecen servicios concretos: ej. nota Simple sobre la situación Jurídica de una Finca, etc.
gestorías online
En la actualidad proliferan las gestorías online por Internet que ofrecen servicios concretos: ej. nota Simple sobre la situación Jurídica de una Finca, etc.
Impuesto sobre actos jurídicos
Impuesto sobre actos jurídicos documentados (IAJD). Es un gravamen que se aplica a los actos formalizados en documentos públicos, inscribibles y con cuantía economía como es el caso de las compraventas de viviendas y las hipotecas.
modificación de hipotecas.
IAJD- Hipotecas: Su base de cálculo es la "responsabilidad hipotecaria" en el caso de las hipotecas. Se entiende por responsabilidad hipotecaria la suma de todos los conceptos que son garantizados mediante la hipoteca (el capital prestado, los intereses ordinarios, los intereses de demora, costas judiciales, gastos, etc.).
El tipo a aplicar varía dependiendo de las Comunidades Autónomas y de los importes.
En el caso de las hipotecas, por tanto hay que tener en cuenta que su base para el cálculo es la del total de responsabilidad hipotecaria y no exclusivamente por el principal del préstamo (del orden de 1´5 veces del capital del préstamo), salvo las excepciones contempladas en la ley sobre subrogación y modificación de hipotecas
Intereses de demora
Debemos advertirle que mientras que esté viva la hipoteca le puede causar nuevos gastos hasta llegar al último gasto derivado de su propia cancelación. Son estos:
Intereses de demora: por incumplimiento de los plazos de pago de las cuotas.
Comisión de cuotas impagadas: importe fijado por la entidad financiera para la regularización de la cuotas impagadas.
Comisiones por emisión y gastos de envío de los recibos. No suele ser usual.
Cancelación de la hipoteca
Al llegar a la Cancelación de la hipoteca debe también cancelarla en el Registro para eliminar la carga sobre su vivienda. Esto le obligará a un proceso parecido: escritura de cancelación ante notario, registro, gestoría, etc. Para la cancelación de una hipoteca de 100.000 euros, le ocasionará en torno a los 765 euros de gastos. Pero si tiene una hipoteca a 30 años, quizás esto sea hacer futurismo....
condiciones financieras del préstamo
Oferta vinculante: es un documento que los bancos y cajas de ahorro (entidades de crédito en general) tienen obligación de entregar al cliente. Esta oferta debe contener todas las condiciones financieras del préstamo hipotecario. Así mismo la validez de la oferta vinculante no puede ser inferior a diez días hábiles a partir de su fecha de entrega.
transparencia de los préstamos
La normativa existente queda recogida en la O.M. del 5/5/94 sobre transparencia de los préstamos hipotecarios y la Circular 5/94 del Banco de España: establece con carácter general que las Entidades de Crédito una vez estudiado y aprobado un préstamo hipotecario, garantizado por una vivienda por importe igual o inferior a 150.253,03 euros, y cuyo titular sea una persona física, entregarán al cliente una "Oferta Vinculante" con validez no inferior a diez días hábiles a partir de su fecha de entrega, que contendrá todas las condiciones financieras del préstamo.
subrogación de un préstamo
En el caso de subrogación de un préstamo hipotecario entre entidades financieras la oferta vinculante es el documento que la entidad que quiere subrogarse en el préstamo, envía a la entidad acreedora primera, con las nuevas condiciones de tipo de interés que van a aplicar.
operaciones de préstamos
Generalmente los clientes pueden solicitar gratuitamente una oferta vinculante a los bancos y un folleto informativo relativo a las operaciones de préstamos hipotecarios sujetas a la Ley de Crédito al Consumo, la Ley 2/1994 sobre préstamos hipotecarios y la Ley 9/1999 sobre transferencias entre Estados miembros de la Unión Europea
ofertas de hipotecas
Condiciones Hipoteca. Hacen referencia a las características de la oferta del préstamo hipotecario tales como cuantía o importe del préstamo, tipos de interés aplicados fijos o variables, comisiones y un plazo de amortización (años) a través del pago de unas determinadas cuotas.
Para ver con mayor detalle estos aspectos: Ver hipotecas. Aí mismo es de interés: Negociar con los bancos las condiciones de la hipoteca donde se analizan uno a uno aquellos aspectos más importantes que definen un préstamo hipotecario y son negociables con las entidades financieras a efectos de obtener las mejores condiciones.
Aunque las ofertas varían, también es aconsejable una visita on line a aquellas webs de los principales bancos que ofrecen préstamos hipotecarios y una primera ojeada a sus ofertas de hipotecas. En muchos casos es difícil comparar los distintos productos ofrecidos por las entidades financieras.
Conviene prestar analizar a fondo determinadas condiciones aparentemente ventajosas (por ejemplo un tipo de interés - relativamente bajo) que se traducen en muy desventajosas si se analizan en profundidad otras tales como las comisiones de apertura y cancelación, los diferenciales aplicados tras el primer año, etc. etc.
prestámo hipotecario
¿Cómo se consigue el prestámo hipotecario más favorable del mercado?
Una cosa está clara: no conformándonos con la primera oferta que recibimos y teniendo claro lo que nos conviene. Esto último es muy importante puesto que depende de nosotros. Hay que tener claro lo que nos conviene de acuerdo con nuestras posibilidades de ahorro, ahora y para dentro de 10 - 20 años. No sentirnos atados o presos por la hipoteca que hemos negociado y firmado.
la mejor hipoteca:
Hipoteca: negociar con el Banco
En todo caso estas reglas generales te aproximarán a la mejor hipoteca:
Buscar muchas ofertas, comparar y negociar. Si hay una interesante píde una oferta vinculante. No tienes que temer dejar "tu banco o caja de toda la vida". De hecho, vas a hacer una operación a 20 o más años. Asegúrate de que es la más conveniente.
Recuerda que en Internet tienes la posibilidad de en muy pocos minutos chequear las simulaciones de préstamos de las diferentes entidades bancarias. Ver simuladores de hipotecas.
No deseches la banca por Internet, suele ser una buena opción. Todas las entidades tradicionales tienen banca por internet.
No te fijes únicamente en el tipo de interés (por ejemplo euribor + algo).
Intenta negociar las condiciones. Muchas veces la mejor hipoteca es la que se ha negociado con el Banco, partiendo de unas condiciones iniciales menos favorables.
No hipoteques tu vida. Quizás te propongas hipotecar tu casa, eso es suficiente.
Calcula lo que tendrás que pagar cada mes en el caso de que se incrementes los tipos de interés. Las entidades financieras están obligadas a proporcionar a sus clientes información sobre las cuotas mensuales que tendrían que pagar.
Subvención Vivienda
Cantidades abonadas a fondo perdido por la Administración Pública a los compradores de Viviendas de Protección Oficial que reúnan determinados requisitos, como parte del pago de las mismas.
La subvención a la vivienda puede cubrir otras vertientes: rehabilitación, viviendas rurales, etc. dependiendo de las políticas aplicadas por comunidades autónomas, ayuntamientos, etc.
financiación de la vivienda
Con estos dos pilares, bajos tipos de interés y fórmulas de plazos de amortización a más largo plazo, la financiación de la vivienda es muy ventajosa y el auge de la hipotecas importantísimo. Nuestros consejos:
Infórmese a fondo de las características del producto de hipoteca que le ofrecen: cuotas de amortización, plazos, tipo de interés efectivo, comisiones y gastos de apertura, cancelación anticipada, tipos fijos o variables, etc. y valora si se ajusta a su economía actual y futura. Mire nuestro apartado de Hipotecas.
Compare, con la ayuda de expertos las opciones u ofertas que tenga para formalizar su hipoteca. Negocie con las entidades financieras las contraofertas que tenga y trate de sacar las mejores condiciones.
Pero recuerde: el préstamo hipotecario que le concederán más fácilmente las entidades de crédito le cubrirán tan solo el 80 por 100 del valor de la tasación de la vivienda que quiere comprar. O bien tendrá que recurrir a ofertas de productos más específicos (Hipoteca 100, etc.).
modalidades de hipoteca
La hipoteca. Las modalidades de hipoteca flexibles, ajustadas al plazo y a las cuotas de amortización de cada renta, han permitido la generación de una fuerte demanda de unos tipos de vivienda que hace pocos años eran inaccesibles para muchas personas de rentas medias.
La otra gran ventaja ha sido la estabilidad de bajos tipos de interés, asegurados por la ausencia de tensiones inflacionistas importantes y de políticas económicas claramente estabilizadoras
jueves, 14 de febrero de 2008
La mejor Hipoteca, el mejor préstamo del mercado
¿Cómo se consigue el prestámo hipotecario más favorable del mercado?
Una cosa está clara: no conformándonos con la primera oferta que recibimos y teniendo claro lo que nos conviene. Esto último es muy importante puesto que depende de nosotros. Hay que tener claro lo que nos conviene de acuerdo con nuestras posibilidades de ahorro, ahora y para dentro de 10 - 20 años. No sentirnos atados o presos por la hipoteca que hemos negociado y firmado.
Hemos preparado alguna información que creemos puede serte útil:
Hipoteca: negociar con el Banco
En todo caso estas reglas generales te aproximarán a la mejor hipoteca:
Buscar muchas ofertas, comparar y negociar. Si hay una interesante píde una oferta vinculante. No tienes que temer dejar "tu banco o caja de toda la vida". De hecho, vas a hacer una operación a 20 o más años. Asegúrate de que es la más conveniente.
Recuerda que en Internet tienes la posibilidad de en muy pocos minutos chequear las simulaciones de préstamos de las diferentes entidades bancarias. Ver simuladores de hipotecas.
No deseches la banca por Internet, suele ser una buena opción. Todas las entidades tradicionales tienen banca por internet.
No te fijes únicamente en el tipo de interés (por ejemplo euribor + algo).
Intenta negociar las condiciones. Muchas veces la mejor hipoteca es la que se ha negociado con el Banco, partiendo de unas condiciones iniciales menos favorables.
No hipoteques tu vida. Quizás te propongas hipotecar tu casa, eso es suficiente.
Calcula lo que tendrás que pagar cada mes en el caso de que se incrementes los tipos de interés. Las entidades financieras están obligadas a proporcionar a sus clientes información sobre las cuotas mensuales que tendrían que pagar.
martes, 12 de febrero de 2008
Hipoteca Joven
Las Comunidades Autónomas intentan aportar soluciones para que los jóvenes puedan acecder a una vivienda. Este el el caso de la C. A. de Castilla La Mancha y su programa "Hipoteca Joven" en colaboración con la Caja de Castilla - La Mancha. Se trata de un programa que ya ha beneficiado a 5.000 jóvenes y se espera que unos 15.000 más puedan adquirir o construir su primera vivienda en los próximos tres años a través de préstamos a largo plazo (30 años).
El plan «Hipoteca Vivienda Joven» es el que mejores resultados ofrece con respecto a otras regiones que también lo aplican, ya que ha permitido la concesión de un crédito hipotecario en condiciones ventajosas al 70 por ciento de los jóvenes que lo han solicitado. Los requisitos exigidos para acogerse a la «Hipoteca Vivienda Joven» son tener menos de 35 años, estar empadronado en Castilla La Mancha y querer construir o adquirir la primera vivienda. Las condiciones que se ofrecen: euribor a un año más el 0,50 y un plazo de amortización a 30 años.
El Gobierno de Castilla-La Mancha de reservar el 30 por ciento de todas las viviendas de promoción pública que gestiona la Junta para los jóvenes.
Aun considerando estos esfuerzos, todo parece indicar que hasta el momento hay una escasa convergencia entre la orientación de la política estatal de vivienda y la política regional. La primera parece decidida a apoyar los viviendas en alquiler como mecanismo de acceso. Mientras, iniciativas como la que comentamos, siguen apostando por la adquisición de la vivienda.